巧妇无米之炊 莆田公积金退出“救命金”角色

　　近年来，莆田房价连年上涨，逐渐达到多数买房人所能承受的极限。在“住房不炒”背景下，银行个贷政策收紧，目前商业贷款利率普遍上浮15%以上，实际利率已经达到5.635%，利率仅为3.25%的公积金实在有点“白菜价”。不过，在连续透支公积金个贷使用率情况下，近期频频调整的公积金政策，预示着公积金也面临排队轮候、公转商贴息等“巧妇难为无米之炊”困境。

　　公积金“大换血” 政策日趋收紧

　　6月11日起，莆田市住房公积金管理中心《关于调整住房公积金政策》的通知正式落地，引发网友关注。在《通知》中，对公积金使用明确规定，这些调整改变包括首套自住房优先审批放贷、开通逐月冲还贷、新个人贷款额度测算方法、提取预留12个月限制、家庭征信担保审核等更详细明确新规。有业内人士认为，自去年莆田公积金“中断”个贷以来，新规进行一次“大换血”调整。

　　记者了解到，2017年以来楼市“满血复活”，莆田已五次公布调整住房公积金政策。通过暂停第三套贷款、提高首付、家庭额度65万降至55万、暂停公积金“商转公”业务、执行“公转商”贴息贷款排队轮候等措施，来缓解公积金不足的压力。不过由于公积金资金来源渠道单一，公积金新规中“保底限高”政策，提高公积金缴存上限降低贷款上限，公积金提取预留12个月等以归集更多资金，频繁公积金政策调整看收紧意味明显。

　　随着去年莆田房价“疯狂”，莆田公积金对职工购房提供的支撑力日益下降，首付提高、二套首付利率上浮、银行超长审核时间等都在说明这一问题。莆田购房者小翁就表示，去年申请公积金组合贷，今年才放货下来，但由于公积金“公转商”贴息、排队轮候制度，审核放贷半年之后，对比商业利率上涨10%，公积金“省钱”并不明显，等于是增加上“门槛”。

　　公积金退出楼市“救命金”角色

　　随着商业贷款收紧利率上浮，公积金贷款有着“省钱”诸多利好。正因为如此，放宽公积金贷款政策，成为各个地方政府给楼市“输血救市”的备用金。对于很多购房者来说，一套房子贷款能省十几万利息，那是“真金白银”，加上低首付影响，也由此释放需求而为消解房市库存，并达到“救市”的作用。这种“微调”见效快，安全性高，公积金贷款政策对刚性需求拉动大，也不会明显违背中央房地产调控不动摇的基调。

　　据了解，莆田市公积金中心公布2018年3、4、5月份的个贷使用率分别为135.10% 、134.57%、132.32%（含公转商贴息），全部高于110%（含公转商贴息），大大超过95%的资金警戒线。对于莆田住房公积金流动性仍处于紧张状况，自去年省住建厅曾多次约谈莆田市公积金中心，能让公积金个贷使用率尽快控制在100%以下。

　　莆田业内人士林经理认为：自去年起，莆田公积金开始念“紧箍咒”。一方面，由于“房价”上涨影响，购房需求的集中释放，住房贷款需求集中增加。另一方面，随着楼市调控趋严，商贷利率上浮，因此，越来越多的人选择公积金贷款。值得注意的是，公积金个贷率居高不下，风险管控逐渐凸显，虽然拒绝公积金贷款肯定是违法的，但开发商又有资金回笼的要求，房源不足的情况下，往往会出现“选客”情况。目前看公积金退出楼市“救命金”角色，对开发商来说吃力不讨好。

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