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这两天，【存量房贷利率下调】传疯了！
再见！高位站岗！
央行首次下调贷款利率，堪称重磅！存量房贷利率要降？不过很多人看来官方发布的通知一头雾水，到底是什么意思？今天直白跟大家解读下。
01
符合哪些条件才能申请降利率？
首先，你要符合存量，首套房，商业贷款这3个基础条件，其中关于首套房，我再解释下，无论是你贷款的时候是第一套或者第二套房贷，但是按照现在新的“认房不认贷”的政策，可以符合首套房房贷标准的，你都可以向银行申请去下调你的房贷利率，时间是2023年9月25日开始。
02
什么是房贷利率？
部分人群对房贷利率目前还是不甚了解，我需要先解释下“房贷利率”的构成：你的房贷利率=五年期LPR基准利率+各个城市加点
市场LPR由央行决定，再加所在城市的加点，最终的结果是你买房时的签约房贷利率。其中加点实际上是看不同城市的楼市环境，像以前莆田楼市很火的时候，房贷利率加点就会提高，用来制约市场过热的需求，相当于一个房地产市场的平衡政策工具。从2022年到现在，国内房地产市场几乎都在经历寒冬，目前看去除加点是很有必要的一个积极手段，把利息降下去，把信心提起来。
03
莆田存量房贷利率怎么降？
历年莆田房贷利率下限公布！
降房贷利率：
第一步，你要先在贷款银行查清自己的五年期LPR到底是多少，又加了多少点。
第二步，房贷利率降多少，要先理解本次通知的重点内容：“具体利率调整幅度可以由借贷双方协商确定。要注意的是调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。”
也就说是房贷利率降多少，需要你跟银行去协商，目前看是有可能把你的加点直接抹掉。
举个例子，你要是2020年在莆田买的房，你申请调整后的利率，不能低于当年房贷利率下限，2020年的利率下限是LPR4.65%，也就是说你最低可以把房贷利率调整到4.65%。
平均来说这次房贷利率下降平均降幅在0.8个百分点左右，我们算一笔账，按照100万25年期，原来的利率是5.1%的这样一个贷款为例，假设降到4.3%，每年就能节省5000多元利息。
2019年以来莆田首套房房贷利率下限情况
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04
为什么存量房贷利率会下调？
目前各大银行开起了会，纷纷把政策推进实施。那么为什么存量房贷利率会下调？
我简单说两个原因。第一，房地产市场萎缩不前，不管是开发商投资、还是购房消费，几乎都在持续缩水。在持续救市的一年多里，但政策效果不高，把存量房贷利率下调，很大一部分原因是为了提振市场信心，这个是现在最紧要的一点。
第二，此前由于行业的不景气，国内不少地方出现“提前还贷潮”，而存量房贷利率下调实施的背景也有因为提前还贷的因素，随着存量房贷利率的下调，国内住房贷款提前还贷的因素会有一定程度的消化。
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