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莆房网讯：买房是件非常烦心的事，由于房价越来越高，出于经济等各方面的原因，大部分的莆田人买房都选择通过向银行借贷，然后在未来的日子里慢慢偿还这笔巨额债务。当经济逐渐宽裕的时候，追求着“无债一身轻”的许多莆田人都想方设法打算将房贷提前偿还，以减轻自己的生活压力。因此，每年年底，莆田楼市中一波返乡置业潮在逼近的同时，一股提前还贷潮也在酝酿当中。
近期，各大主流媒体都登出了关于全国各地房贷正在收紧的报道，更有传闻称明年1月1日期，贷款购房的购房者将按照新的银行基准利率，偿还银行房贷。贷款利率高了，那么，自然有一波手头宽裕的人开始筹划着提前还贷。但是，提前还房贷真的划算吗，里面有什么注意事项，各大银行关于这一方面又有什么样的规定呢？
两种按揭贷款方式，四种提前还贷方式
据了解，中国人民银行1998年5月出台的《个人住房贷款管理办法》中已明确规定，住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。等额本息还款法每期还款金额相同，购房者还贷压力均衡，但利息负担相对较多；等额本金还款法又叫‘递减还款法’，首期还款压力大，但以后的还款金额逐月递减，利息总负担较少。购房者可以根据自身经济条件选择适合自己的房贷按揭贷款方式。
目前市场上提前还贷方式分为以下这四种：
第一种，全部提前还请，将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。
第二种，部分提前还款，剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。
第三种，部分提前还款，剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。
第四种，部分提前还款，剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种提早还贷方式同样可以节省很多利息。
在这里小编要特别提醒一下，只要觉得自己在五年内可以提前还款的，最好可以采取等额本金法，因为等额本息法在前期支付的利息太大，相对不划算。另外，网上有许多各种提前还贷的计算器，打算提前还贷的各位购房者可以通过计算得出提前还贷后的各种月供利息支出等。
莆田各大银行关于房贷提前还款的算法和规定：
据了解，购房者在买房的时候一般都会在协议上规定，半年或者一年内不得提前还款，否则是要支付一定金额的违约金，这笔不菲的违约金也成为不少购房者提早还贷的“拦路虎”。现在就随小编一起来看看莆田各大主流银行关于房贷提前还款的算法和规定吧。
建设银行：建设银行不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。满一年则无违约金。
农业银行：农业银行贷款不满一年提前还款的，以本金*月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。
工商银行：工商银行贷款不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。
中国银行：中国银行贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。
提前还贷还是用闲钱理财 三种状况不适合提早还款
全国各地的房贷正呈现越收越紧的态势，据了解，目前国内一线城市的多家银行首套房贷基准利率已上调10%，而获贷排队时间大约超过两个月，更有一些银行已暂停发放个人住房贷款。虽然莆田目前还未针对房贷出台相关调整政策，但一时之间也人心惶惶。那么，是否要趁利率未上调前提前还贷？提前还贷是否划算呢？据我市建行某相关负责人称，是否选择提前还贷，关键看客户如何理财，并非所有客户都适合提前还贷，假如客户手里有更多的闲余资金，也可以考虑下其他的投资渠道。
该负责人以10万元为例为打算提前还贷的人算了一笔账，市民购买短期理财产品或者购买国债，年收益都在5000元以上，其收益与基准利率下房贷客户支付的年利息基本持平个，高于公积金贷款利率。如果拿这10万元投资在风险更高的股市里，更大的收益则伴随着更大的风险。当然，如果是做生意当流动资金用，每年收益超过8%的话，则不用考虑提前还贷。
该相关负责人认为，提前还贷越早，支付给银行的利息越少，如果普通工薪族手里资金没有更好的投资渠道，当然是提前还贷比较合适。但是并非所有的客户都适合提前还贷，诸如享受公积金贷款、等额本金还款已超过5年、手头有其他更好投资理财项目或做生意的银行房贷客户则不适合提前还贷。
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