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网友:我原来房贷是按4.9%的基准利率,如果现在要改成LPR利率,是不是就变成4.75%+15个基点?以后lpr有变动就是LPR+15基点,是不是这样呢?
莆房网:您好。你计算的基数有误。按照央行的要求,更换成LPR这种利率模式之后,贷款的实际利率就等于LPR+基点数值,其中基点数值是当前实际贷款利率跟2019年12月份LPR的差值(2019年12月份LPR是4.8%。)。比如你目前贷款利率是4.9%,那么经调整之后LPR的基点数值等于0.1%,也就是10个基点,那么未来你实际的房贷利率就是LPR+0.1%。
值得一提的是,虽然LPR每月公布一次,但选择挂钩后,并非每月还款额都变,而是最短一年一变。因为央行规定,借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。比如你原来贷款发放日是4月8日,定价周期是一年,转换时可选择每年4月8日或1月1日(偏主流)为重定价日。选定后只需留意重定价日前一个月的LPR报价就可以,它决定着之后一年的月供是多少。
如果未来LPR下降了,比如从目前的4.8%下降到4.7%,那么实际的利率就等于4.7%+0.1%=4.8%,这个利率要比原来的4.9%更低。但如果未来LPR从目前的4.75%上涨到4.9%,那么实际的利率就会变成4.9%+0.1%=5%,这个利率又比原来的4.9%更高。
由此可见,一旦更换成LPR+基点这种利率模式之后,未来利率到底是高是低,关键要看LPR的变化。
而按照目前国际经济发展形势以及我国本身经济的发展形势来看,未来LPR是有较大的概率会下跌的,因为LPR反映的是市场上的真实贷款利率,如果未来市场融资需求减弱,而对应的货币市场更加宽松,那么市场上的贷款利率就会降低,对应的LPR也会跟着降低。
网友:夫妻俩都在厦门上班,今年感觉是上车的机会,但是纠结是在厦门买还是莆田买?老婆坚决厦门买,但是厦门买房压力大啊。
莆房网:您好。你们夫妻都在厦门上班,从投资及自住的角度讲,都没有必要回莆田买房。虽然厦门买房压力大,但是厦门不仅是厦门人的厦门,也是海西城市群的厦门,是全国人民的厦门。既然已经考虑的买房了,那么建议多看房,从自己的经济跟需求选择你们能负担得起的房子。
网友:黄石有没有20-30万左右二手房?
莆房网:您好!黄石这几年楼盘相对较少,目前只有凯天青山城在售,95~125㎡首次支付12万起。另外,鑫和地王广场、eco城等楼盘有二手房,价格在8000-10000元/㎡左右,如果一些房源位置、装修好,价格就更高了。因为你的预算只有20-30万,相对较少。所以在选择时可以多看小户型,或者或者把要求降低些,但是一定要选择房子产权清晰,以免发生纠纷。
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